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L'image montre une voiture électrique noire branchée à une prise de courant en ville.
 

Protection complémentaire pour voitures électriques en leasing ou crédit

Les voitures électriques ont un prix d'achat élevé et se déprécient plus vite, notamment à cause des nouvelles générations de modèles et des progès technologiques. Ces facteurs impactent la valeur résiduelle pendant la durée du financement. L'assurance GAP sécurise le budget si la valeur indemnisée ne couvre pas encore la somme due à la banque ou au loueur.

Assurance GAP

Image détaillée d'un bureau avec calculatrice et graphiques.

Qu’est-ce que l’assurance GAP ?

L’assurance GAP (Guaranteed Asset Protection) est un module complémentaire à l’assurance auto qui, en cas de perte totale ou de vol, couvre la différence entre la valeur de remplacement du véhicule et le solde restant dû d’un contrat de leasing ou de crédit. Alors que l’assurance omnium ne rembourse que la valeur marchande actuelle, l’assurance GAP prend en charge cet écart, soit précisément les coûts qui resteraient autrement à votre charge.

Pour les voitures électriques, susceptibles de perdre rapidement de la valeur en raison des évolutions technologiques et des fluctuations du marché, cette protection est particulièrement pertinente.

De nombreux contrats de leasing ou de financement incluent déjà une option GAP. Ne pas souscrire à ce module expose toutefois au risque de devoir assumer plusieurs milliers d’euros en cas de sinistre. Avec l’assurance GAP, vous comblez cette lacune et pouvez profiter de votre véhicule électrique en toute sérénité.

Une voiture noire descend une rue.

Quand l’assurance GAP est-elle avantageuse ?

Pour une assurance voiture électrique, la protection GAP est dans de nombreux cas pertinente. Elle est particulièrement recommandée pour ceux qui louent ou financent leur véhicule. Dans ces situations, le risque que la dette restante dépasse largement la valeur de remplacement après un sinistre est élevé, surtout avec des contrats à faible acompte, de longue durée ou pour des modèles de milieu et haut de gamme.

La couverture GAP peut également être utile pour des voitures électriques d’occasion encore financées. En revanche, si le véhicule a été payé comptant et qu’aucune dette n’est en cours, ce module n’est généralement pas nécessaire.

Les entreprises disposant de flottes électriques bénéficient aussi de cette protection : lorsqu’une flotte entière est financée par leasing, un seul sinistre peut déjà entraîner de lourdes charges financières. Avec l’assurance GAP, ce risque est couvert de manière fiable.

Conclusion : sécurité pour leasing et financement

L’assurance GAP offre une sécurité financière supplémentaire, idéale pour les conducteurs de voitures électriques en leasing ou en crédit qui souhaitent se protéger contre les imprévus.

Questions fréquentes

Non, l’assurance GAP n’est pas obligatoire. Elle est toutefois fortement recommandée pour tous ceux qui louent ou financent une voiture électrique, car elle protège contre des charges financières importantes en cas de perte totale ou de vol.

Oui, de nombreux assureurs permettent d’ajouter la couverture GAP après le début du contrat. Pour un leasing, il convient de vérifier si la GAP est déjà incluse dans l’accord.

Dans la plupart des cas, non. La franchise de l’assurance omnium reste à votre charge. La couverture GAP concerne uniquement la différence entre l’indemnisation et le solde restant dû.

En règle générale, non. L’assurance GAP est un module complémentaire et n’influe pas sur le coefficient de bonus-malus de l’assurance omnium.

Les coûts varient selon le fournisseur. Souvent, la couverture GAP est déjà incluse dans le contrat de leasing d’une voiture électrique. Si ce n’est pas le cas, elle peut être ajoutée à l’assurance auto – généralement pour seulement quelques euros par mois.